Clever gelöst: Die Immobilenverrentung
Lebenslang Wohnrecht behalten
Vielleicht haben Sie auch schon einmal darüber nachgedacht, auf den Wert der eigenen Immobilie zugreifen zu können und trotzdem weiter im eigenen Zuhause wohnen bleiben.
Als Eigentümer einer Immobilie haben Sie oftmals alle verfügbaren Mittel in Ihr Haus gesteckt. Ihren Garten und das Haus gepflegt, vielleicht auch auf den ein oder anderen Urlaub verzichtet, weil die Heizung erneuert werden musste oder eine teure Reparatur anstand.
Und heute ist Ihr Vermögen in Ihre Immobilie Gebunden.
Geld, das Sie gut brauchen könnten, sei es für die Pflege von Angehörigen, einen barrierefreien Umbau oder für die Enkelkinder.
Würden sie gerne im Eigenheim wohnen bleiben, könnte die Immobilien-Leibrente für Sie eine echte Alternative darstellen.
In unserer modernen Gesellschaft ist der Gedanke an die “Rente aus dem Stein” etwas in Vergessenheit geraten. Bereits im Mittelalter wurden Land und Haus auf einen neuen Eigentümer übertragen, der im Gegenzug eine lebenslange Versorgung versprach.
Das Prinzip ist einfach erklärt:
Das Haus wird übertragen und die Verkäufer erhalten den Kaufpreis nicht in einer Summe, sondern in monatlichen Zahlungen bis zum Lebensende. Individuell kann man auch vereinbaren, dass eine Einmalzahlung kombiniert mit einer monatlichen Rentenzahlung erfolgt.
So könnte man sich z.B. von Altschulden befreien. Neben der Rente erhalten die Verkäufer das Recht, ihr Haus bis an das Lebensende mietfrei zu bewohnen.
Sowohl das Wohn- als auch das Rentenrecht werden im Grundbuch abgesichert.
Das Modell Immobilien-Leibrente bietet Ihnen also ein lebenslanges Wohnrecht in Ihrem Zuhause und größeren finanziellen Spielraum durch eine Zusatzrente.
Hinzu kommt, dass die Belastung durch mögliche in der Zukunft anstehende Instandhaltungen (z.B. defekte Heizung) am Haus entfällt.
Für das Modell der Leibrente haben wir finanzkräftige Partner an der Hand, die dieses Modell seriös umsetzten, können.
Bei einem Teilverkauf wird nur ein Teil der Immobilie oder eines Grundstücks veräußert gegen eine Nutzungsgebühr ist es dem Eigentümer möglich, weiterhin in der Immobilie zu wohnen.
Vor allem im Rentenalter, oder wenn große finanzielle Aufgaben bevorstehen, kann dies eine Möglichkeit sein, finanzielle Engpässe zu stoppen um in den eigenen vier Wänden wohnen zu bleiben.
Bei einem Teilverkauf von Immobilien handelt es sich um eine Form der Immobilienverrentung. Sie verkaufen jedoch nicht Ihr komplettes Haus, sondern nur einen Eigentumsanteil. In Abhängigkeit von Ihrem Kapitalbedarf veräußern Sie bis zu 50 % davon. Den anteiligen Kaufpreis erhalten Sie sofort. Zudem wird Ihnen ein grundbuchgesichertes Nießbrauchrecht eingetragen, sodass Sie weiterhin in der Immobilie wohnen können oder diese vermieten. Für das Nießbrauchrecht zahlen Sie ein monatliches Nutzungsendgeld. Des Weiteren behalten Sie alle Rechte und Pflichten eines Immobilieneigentümers.
Der genaue Ablauf ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich, die Grundzüge ähneln sich jedoch. Ein Ablauf kann in etwa so aussehen:
1. Im ersten Schritt wird festgelegt, wie hoch der Anteil der zu verkaufenden Immobilie sein wird (bis zu 50%). In der Regel gibt es einen Mindestwert, den die Immobilie haben muss, um für einen Teilverkauf geeignet zu sein. Bei Deutsche Teilverkauf z.B. muss die Immobilie einen Verkehrswert von mind. 200.000 Euro haben.
2. Für ein konkretes Angebot und anlaufenden Verkaufsprozess wird die Immobilie von einem unabhängigen Gutachter bewertet.
3. Wie bei einem Hausverkauf wird anschließend ein Entwurf des Kaufvertrags angefertigt. Bei einem Notartermin wird der Verkauf offiziell durchgeführt. Das vertraglich geregelte Nießbrauchrecht wird zeitgleich im Grundbuch eingetragen.
Für Ihr Nießbrauchrecht zahlen Sie ein monatliches Entgelt. Die Höhe des Entgelts orientiert sich am Wert der Immobilie.
Trotz Verkauf, ist der Verkäufer für zukünftige Instandhaltungsmaßnahmen verantwortlich.
Immobilienbesitzer zahlen Grundsteuer an dieGemeinde. Diese zahlen Sie weiterhin.
Sollte es zu einem Verkauf der Immobilie kommen, zahlen Sie den Kaufpreis an den Anbieter zurück. Zusätzlich müssen Sie ein Durchführungsentgeld bezahlen.
Einmalige Sofortzahlung des Kaufpreises und somit kurzfristig mehr finanziellen Spielraum
Eintragung eines Nießbrauchrechts im Grundbuch zu Ihren Gunsten
Bewahrung Ihrer Entscheidungsfreiheit über die Immobilie
Eintrittsalter oft geringer als bei anderen Verrentungsmodellen
Zahlung einer monatlichen Nutzungspauschale
Existenz eines Miteigentümers am Haus oder an der Wohnung
Abwicklungsgebühr bei Verkauf
Instandhaltungskosten werden zu 100% von Ihnen übernommen
Institutionen, wie die Verbraucherzentrale, raten häufig aufgrund der hohen Gebühren von einem Teilverkauf ab und empfehlen, einen Kredit aufzunehmen. Die Gebühren fallen in Summe höher aus als anfallende Zinsen bei einem Kredit.
Eine umgekehrte Hypothek oder Umkehrhypothek oder Rückwärtshypothek ist eine Art der Immobilienverrentung.
Diese Finanzdienstleistung wurde in Amerika eingeführt und wird mittlerweile auch in mehreren Ländern Europas, zum Beispiel den Niederlanden, Deutschland und Österreich, angeboten.
Bei der Umkehrhypothek handelt es sich um einen Kreditvertrag mit einer Immobilie als Sicherheit. Der Kredit kann in einem Einmalbetrag oder in monatlichen Raten an den Immobilieneigentümer ausgezahlt werden. Die Immobilie verbleibt im Besitz des Immobilieneigentümers, der gleichzeitig Bewohner ist. Als Sicherheit dient eine Grundschuld. Zinsen und Tilgung werden gestundet.
Die Schuldenlast baut sich im Gegensatz zum normalen Baukredit von Jahr zu Jahr auf, hieraus resultiert die Bezeichnung Umkehrhypothek.
Die Darlehensrückzahlung wird erst nach dem Tod des Kreditnehmers fällig oder zum Beispiel bei Auszug bzw. Umzug in ein Pflegeheim. Die Erben können das Darlehen ablösen z.B. mithilfe eines neuen Kredits oder durch den Immobilienverkauf. Alternativ verkauft die Bank die Immobilie und zahlt den möglichen Überschuss an die Erben aus. Die Kreditnehmer sind gegen eine Zwangsräumung geschützt, solange einer der Partner der Kreditnehmerseite lebt, seinen ersten Wohnsitz in der Immobilie hat und die örtlichen Kosten wie Steuern etc. trägt.
Immobilieneigentümer können bis an ihr Lebensende zuhause wohnen bleiben
Ein Immobilienverkauf ist meist auch im Nachhinein möglich
Planungssicherheit
Sie erhalten schon zu Lebzeiten Geld für Ihre Immobilie
Niedrige Immobilienbewertungen führen möglicherweise zu Nachteilen.
Kosten des Finanzdienstleisters
Nach dem Tod des Kreditnehmers ist das Erbe erheblich geschmälert oder entfällt ganz
Nur schuldenfreie Immobilien mit einem hohen Wert erzielen eine gute Verrentung
Für Menschen
die bereit sind, ihre Immobilie zu verkaufen
die eine unzulängliche Rente haben
die außer ihrer Immobilie kein größeres finanzielles Guthaben besitzen
die nur über ein niedriges Einkommen verfügen
Hier finden sie noch einmal alle
Vor- und Nachteile der 3 oben
beschriebenen Immobilien-
Verrentungsmodelle:
